加拿大按揭贷款流程

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不同银行按揭贷款的申请略有区别,通常分为四个步骤:

第一步:贷款能力评估

在贷款申请前,评估自身财务状况和贷款能力至关重要。提前准备个人或家庭收入情况、负债情况,通过房贷顾问了解符合自身条件的贷款产品,并进行贷款额度测算。目前各大银行网站或房地产相关网站均有贷款额度计算器,可以方便的进行网上查询。

比额度测算更为关键的是选择合适的贷款产品,这需要和房贷顾问进行详细沟通。影响产品选择的因素包括:借款人在加拿大的身份(公民、移民或访客);借款人的收入来源(海外收入或本地收入);借款人的资产状况(现有几套自住房、出租房、首付款情况等)。

第二步:利率期限选择

加拿大房贷按利率种类主要分为固定利率按揭和浮动利率按揭。

1、固定利率按揭

固定利率按揭指在一定期限内利率锁定不变的按揭产品,锁定期限1-10年不等。固定利率按揭通常适合:

  • 计划在购买的房子里居住超过五年;
  • 偏好稳定的利息支出;
  • 预计收入和支出能够维持现有水平;
  • 不希望因为利率上涨而提高月还款。

2、浮动利率按揭

浮动利率按揭指在一定期限内利率跟随prime rate浮动的按揭产品,浮动期限通场为3年或5年。浮动利率按揭通常适合:

  • 计划在短期内需要卖出的投资房;
  • 不介意月供随利率上涨或下跌;
  • 对未来利率上涨有较强的承受力;
  • 预期未来个人收入将进一步提高。

关于固定利率和浮动利率的选择,请参看《固定利率和浮动利率如何选》

第三步:按揭上报和审批

购房合同签署完成后可以正式提交贷款申请。贷款申请的基本材料包括:

  • 两份身份证明文件
  • 首付款证明
  • 购房合同、MLS
  • 雇主信、工资单、税单
  • 现有房产按揭账单、地税单

按揭审批结果分为有条件审批(conditional approval)和最终审批(final approval)。银行通常在申请提交一周内发出有条件审批,同时由房贷顾问配合完成房产评估,借款人提供首付款到账证明,签署按揭还款账户预授权文件等,最后获得最终审批。

第四步:贷款合同签署及放款

银行将最终审批发送给借款人选定的律师,由律师制作贷款合同文件,借款人签署文件,购买房产保险。银行在交割日(closing date)放款。

具体按揭流程咨询或个案分析,欢迎联系房贷顾问Jeffrey, 微信号:jeffrey_mortgage,或关注微信公众号:投资相对论,获取更多贷款政策、利率变动和房贷策略相关信息。

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