关于房屋保险

Share on facebook
Share on twitter
Share on reddit
Share on email

在加拿大买了房子,大家都会买一份房屋保险(Property Insurance),但很少有人仔细阅读厚厚几十页的保险合同,对房屋保险的内容并不十分了解。这里简单介绍一下,以便大家有个大致的了解。

房屋保险的范围

也就是说,保险保了什么?查看您的保险合同,在 Coverages 项下列明了,通常有以下几部分:

第一部分是建筑物,也就是房子。Dwelling Replace Cost,其中包括了建筑物主体和附属建筑(如车库,工具棚等)的修理或重建费用。合同里会注明理赔上限。就是重建这个建筑的最高赔付额度。

第二部分是个人财产,Personal Property,包括衣物,首饰,书籍,家具等等,这部分的赔付总额也有上限,通常是建筑物重置价值的50%-70%,具体每家保险公司不同。需要注意的是,个人财物中,每个单项也可能有最高限额,比如衣物不能超过5000等。具体查看您的保险合同。

第三部分是灾后额外生活费用,Additional Living Expense and Fair Rental Value。如果发生火灾,房屋需要重建,期间无法居住。在外租房和就餐等造成的生活费用上升部分,也在保险理赔范围之内。

第四部分是第三方责任险,Liability Coverages。比如,邮差在你家门口滑倒摔伤了,法院判您赔偿的话,保险公司也会对应理赔,一般这部分保额在100万或200万,具体查阅您的合同。

第五部分是自愿医疗费或财物损失补偿。Voluntary Medical Payment,Voluntary Payment for Damage to Property,比如您家来了客人,生病了,没有医保。您也可以向保险公司申报要求理赔,补偿一部分医疗费用,这完全是您自愿的帮助,并非您的责任。这部分一般限额都不会很高,几千为限。当然保险公司补偿以后随之涨保费是不可避免的。

大家在投保询价的时候,会发现保险公司对同一个房屋收取的保费不一样。有的高有的低。大家会很直接选择报价低的保险公司,但其实保险公司对保费的测算模式是一样的。保费差异,往往来自于理赔额度和范围上的差别。比如对建筑物的理赔上限,个人财物的理赔范围和各项限额不同,因此要仔细比对保险合同,选择最合适您家需要的保险,才能让保险起到规避风险的作用。

其他注意点

1. 保险合同里会注明一项,Deductible,自理部分,也叫“垫底费”。就是说,保险公司只赔付损失超过垫底费的部分, 垫底费以内的部分,您需要自理。垫底费一般有500,1000,或更高的选项。显而易见,垫底费越高,保险公司赔付的机会越少,对应的向你要求的保费也会更低。

2. 保险合同里的赔付额度,都是上限,实际赔付是按照确定的损失。因此,您既不能选择过低的保额,导致损失时赔付不够补偿,也不需要过高的保额,距离可能的以外损失相差很远,白白多缴了保费。

3. 保险合同是可以定制的。您如果有特殊要求,特殊保险需要,比如家里有贵重首饰,字画需要纳入保险范围,贵重衣物超过保险公司指定的理赔限额,您都可以向保险经纪提出,评估后,保险公司会调整保费,增减保险合同的范围,为你提供符合需要的保险。

Share on facebook
Share on twitter
Share on reddit
Share on email

地产局定制房源APP